Διευκρινίσεις για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων των δανείων που έχουν υπαχθεί στον Ν. 3869/2010 (νόμος Κατσέλη) ζητούν οι τράπεζες και servicers από τον Αρειο Πάγο (ΑΠ) μετά τη δημοσίευση του σκεπτικού της απόφασης 6/2026, σύμφωνα με νομικούς κύκλους του χρηματοπιστωτικού τομέα.
Η Ολομέλεια του ανώτατου δικαστηρίου αποφάσισε ότι οι τόκοι για τα ρυθμισμένα δάνεια του νόμου Κατσέλη θα πρέπει να υπολογίζονται με βάση τη μηνιαία δόση εξόφλησης του δανείου, και όχι στη βάση του συνόλου του κεφαλαίου που υπάγεται στη ρύθμιση. Αυτό συνεπάγεται από μόνο του μειωμένη επιβάρυνση για τους δανειολήπτες, για αυτό και η απόφαση του ΑΠ έτυχε θερμής υποδοχής. Ωστόσο, αυτό είναι και το μόνο σημείο που είναι σαφές στην απόφαση, σύμφωνα με τους νομικούς των τραπεζών.
Οπως αναφέρουν, η Ολομέλεια του ΑΠ δεν διευκρινίζει αν ο εκτοκισμός θα γίνεται ξεχωριστά για κάθε δόση του δανείου ή θα υπολογίζεται σωρευτικά, ανάλογα με τον αριθμό της δόσης. Για παράδειγμα, σε ένα δάνειο με μηνιαία δόση 100 ευρώ και σταθερό επιτόκιο 2%, ο τόκος για τον πρώτο μήνα είναι 2 ευρώ. Ομως, ο τόκος της δέκατης δόσης του ίδιου δανείου δεν είναι 2 ευρώ, καθώς ο τόκος θα πρέπει να αυξάνεται λόγω της επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής, σύμφωνα με το σκεπτικό των τραπεζών. Επιπλέον, οι ίδιοι κύκλοι προσθέτουν ότι η λογική της απόφασης θα πρέπει να προτείνει ενιαία αντιμετώπιση για τα δάνεια σταθερού και κυμαινόμενου επιτοκίου.
Η αναδρομική ισχύς
Εξάλλου, η απόφαση του ΑΠ δεν αποσαφηνίζει από ποιο σημείο του δανείου και έπειτα εφαρμόζεται ο εκτοκισμός με βάση τη μηνιαία δόση. Σύμφωνα με την ανάλυση των τραπεζών, η εφαρμογή θα πρέπει να ξεκινά από τη στιγμή της ρύθμισης του δανείου και μέχρι τη λήξη της. Παράλληλα, το ανώτατο δικαστήριο δεν περιλαμβάνει καμία αναφορά στο αν η απόφαση έχει αναδρομική ισχύ ή όχι. Βέβαια, κάτι τέτοιο δεν προβλεπόταν, καθώς ο ΑΠ κλήθηκε να αποφανθεί για συγκεκριμένη υπόθεση δανειολήπτη, και όχι για το σύνολο των δανειοληπτών που έχουν υπαχθεί στη ρύθμιση του νόμου Κατσέλη. Ωστόσο, από τη στιγμή που πρόκειται για απόφαση του ανώτατου δικαστηρίου, ανοίγει η πόρτα για την προσφυγή πολλών ακόμα δανειοληπτών των οποίων οι τόκοι έχουν υπολογιστεί με βάση το σύνολο της οφειλής και όχι με βάση τη μηνιαία τους δόση.
Για τον λόγο αυτό, τα νομικά επιτελεία των servicers, των τραπεζών, της ΤτΕ αλλά και του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών μελετούν την απόφαση με στόχο να γίνει απολύτως ξεκάθαρο αν χρειάζονται νέες διευκρινίσεις από τον ΑΠ και ποιες ακριβώς είναι αυτές. Μόλις λάβουν τις απαραίτητες διευκρινίσεις και υπό την προϋπόθεση ότι αυτές θα ορίζουν σαφώς μια περίμετρο εφαρμογής του νέου υπολογισμού των τόκων, servicers και τράπεζες αναμένεται να συμμορφωθούν άμεσα, με στόχο να αποφύγουν τα έξοδα και την ταλαιπωρία που συνεπάγεται το άνοιγμα πληθώρας δικαστικών υποθέσεων, στη βάση της απόφασης του ΑΠ.