Οι ασφαλιστικές εταιρείες βρίσκονται υπό πίεση να εξηγήσουν τι προκαλεί τις απότομες και επαναλαμβανόμενες αυξήσεις στα ασφάλιστρα αυτοκινήτων, μετά από έρευνα της αρμόδιας εποπτικής αρχής, η οποία διαπίστωσε ότι οι χρεώσεις τους ήταν πέρυσι υψηλότερες από τον πληθωρισμό.
Ειδικότερα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Αυστραλιανής Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς και Επενδύσεων (ASIC) το κόστος ασφάλισης αυτοκινήτων αυξήθηκε κατά 8% το έτος έως τον Ιούλιο του 2025, έπειτα από άνοδο άνω του 42% μεταξύ 2019 και 2024.
Οι δε ασφαλιστικές, επισήμανε η ASIC, αφήνουν «πολλούς να προσπαθούν να καταλάβουν μόνοι τους ποιοι παράγοντες οδηγούν» την επιπλέον επιβάρυνση αυτή στους οικογενειακούς προϋπολογισμούς
Τα ευρήματα της έρευνας Road testing transparency in car insurance premiums (REP 838), αφορούν οκτώ ασφαλιστικές προσφορές πέντε εταιρειών, οι οποίες αντιπροσωπεύουν περίπου το 72% της αγοράς στην Αυστραλία, ενώ περιλαμβάνουν και έρευνα μεταξύ περισσότερων από 2.000 πολιτών.
Ο Επίτροπος της ASIC, Alan Kirkland, δήλωσε σχετικά:
«Με πολλά νοικοκυριά να αντιμετωπίζουν ήδη πιέσεις από το κόστος ζωής, οι καταναλωτές δικαιούνται να γνωρίζουν γιατί αυξάνονται τα ασφάλιστρα, ώστε να μπορούν να αποφασίσουν αν θα παραμείνουν στην ασφαλιστική τους εταιρεία ή θα αναζητήσουν άλλη».
Ωστόσο, η ASIC διαπίστωσε ότι καμία από τις ασφαλιστικές εταιρείες που εξετάστηκαν δεν εξηγούσε στα έγγραφα προσφοράς και ανανέωσης τους βασικούς παράγοντες που επηρέαζαν τον υπολογισμό των ασφαλίστρων ή γιατί αυτά είχαν αλλάξει σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
«Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες έδιναν μόνο γενικές εξηγήσεις σε συμπληρωματικά έγγραφα, ενώ ορισμένες δεν έδιναν καμία εξήγηση. Αυτό δεν ανταποκρίνεται στις ανάγκες των πελατών που προσπαθούν να κατανοήσουν τους λόγους για σημαντικές αυξήσεις των τιμών», ανέφερε ο κ. Kirkland.
Η ASIC διαπίστωσε επίσης ότι, όπου οι ασφαλιστικές εταιρείες χρέωναν περισσότερο για την πληρωμή των ασφαλίστρων σε δόσεις, δεν εξηγούσαν με σαφήνεια στις ειδοποιήσεις ανανέωσης ότι οι καταναλωτές μπορούσαν να εξοικονομήσουν έως και 20% πληρώνοντας ετησίως.
«Μια εξοικονόμηση της τάξης του 20% μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά. Δεν υπάρχει καμία δικαιολογία γιατί ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να επικοινωνήσουν ένα τόσο βασικό όφελος στους πελάτες», πρόσθεσε ο Επίτροπος της ASIC.
Η έρευνα έδειξε ότι το 37% των καταναλωτών ανέφερε την τιμή ως τον σημαντικότερο παράγοντα για την απόφαση αγοράς ή ανανέωσης ενός ασφαλιστηρίου.
Ωστόσο, ο κ. Kirkland δήλωσε ότι η ασαφής πληροφόρηση δυσκολεύει τους καταναλωτές να συγκρίνουν προϊόντα, να αμφισβητούν τις αυξήσεις των τιμών ή να λαμβάνουν μέτρα για τη μείωση των ασφαλίστρων.
«Οι καταναλωτές δεν θα πρέπει να χρειάζεται να μαντεύουν γιατί έχουν αλλάξει τα ασφάλιστρα. Εάν μια ασφαλιστική εταιρεία έχει αυξήσει ένα ασφάλιστρο, οι καταναλωτές θα πρέπει να μπορούν να κατανοήσουν τι έχει αλλάξει», είπε.
Η έρευνα διαπίστωσε ότι το 67% των καταναλωτών ανανέωσε τον ίδιο τύπο ασφαλιστηρίου με την ίδια ασφαλιστική εταιρεία.
Από αυτούς, το 40% επέλεξε να μην επικοινωνήσει με την εταιρεία αυτή, ούτε να συγκρίνει προσφορές πριν ανανεώσει το ασφαλιστήριό του.
Πολλοί δήλωσαν ότι δεν θεωρούσαν πως κάτι τέτοιο θα άξιζε τον κόπο ή ότι θα οδηγούσε σε χαμηλότερο ασφάλιστρο.
Ωστόσο, η έρευνα επιβεβαίωσε ότι πολλοί που αμφισβήτησαν την ειδοποίηση ανανέωσης κατάφεραν να εξασφαλίσουν χαμηλότερη τιμή.
Από τους καταναλωτές που επικοινώνησαν με την ασφαλιστική τους εταιρεία πριν από την ανανέωση, το 31% πέτυχε μείωση του ασφαλίστρου χωρίς να αλλάξει την κάλυψή του.
«Το εύρημα αυτό δείχνει ότι αξίζει να ρωτάς, καθώς ορισμένοι καταναλωτές που αμφισβήτησαν την αύξηση του ασφαλίστρου τους κατέληξαν σε καλύτερη συμφωνία», είπε ο κ. Kirkland.
«Το πρόβλημα είναι ότι δεν έχουν όλοι τον χρόνο, την αυτοπεποίθηση ή τη δυνατότητα να διαπραγματευτούν με την ασφαλιστική τους εταιρεία και πολλοί μπορεί να μην γνωρίζουν καν ότι αυτό είναι δυνατό. Δυστυχώς, τα ευρήματα δείχνουν ότι, σε ορισμένες περιπτώσεις, η αφοσίωση δεν ανταμείβεται».
«Η σαφέστερη ενημέρωση θα βοηθήσει όλους τους καταναλωτές, όχι μόνο εκείνους που γνωρίζουν πώς να αμφισβητήσουν τις αυξήσεις».
Καταλήγοντας, η ASIC καλεί τις ασφαλιστικές εταιρείες να βελτιώσουν τα έγγραφα ανανέωσης και προσφοράς, ώστε οι πληροφορίες για τα ασφάλιστρα να είναι σαφέστερες, πιο χρήσιμες και ευκολότερες στη σύγκριση.
Αυτό περιλαμβάνει: σαφή εξήγηση των βασικών παραγόντων που επηρεάζουν τον υπολογισμό του ασφαλίστρου ενός πελάτη και γιατί αυτό έχει αλλάξει, παρουσίαση του τρόπου με τον οποίο παράγοντες όπως το excess, οι επιλογές κάλυψης και ο τρόπος πληρωμής επηρεάζουν την τιμή, σαφή αναφορά του συνολικού κόστους πληρωμής σε δόσεις και της διαφοράς σε δολάρια σε σύγκριση με την ετήσια πληρωμή, σύγκριση βασικών αλλαγών στο ασφαλιστήριο, όπως το excess ή η ασφαλιζόμενη αξία, από τη μία χρονιά στην άλλη, τοποθέτηση των σημαντικών πληροφοριών σε εμφανές σημείο, ώστε να εντοπίζονται εύκολα κατά την ανανέωση.
Ο κ. Kirkland τόνισε ότι «οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι πληροφορίες που παρέχουν στο πλαίσιο μιας προσφοράς ή ανανέωσης είναι ακριβείς. Η ASIC θα λαμβάνει μέτρα επιβολής της νομοθεσίας όταν οι γνωστοποιήσεις σχετικά με τα ασφάλιστρα είναι ανακριβείς ή παραπλανητικές».
Σε ανακοίνωσή του, το Insurance Council of Australia (ICA) δήλωσε ότι εξετάζει τρόπους για να εξηγεί με μεγαλύτερη σαφήνεια στους καταναλωτές τα ασφάλιστρα και προσβλέπει σε συνεργασία με την ομοσπονδιακή κυβέρνηση.
Ακόμη, εκπρόσωπος του ICA επισήμανε στο AAP ότι ο κλάδος αναγνωρίζει την ανάγκη να βοηθά τους πελάτες να κατανοούν τι πληρώνουν και γιατί.
«Τα ασφάλιστρα δέχονται πιέσεις σε ολόκληρη τη χώρα λόγω μιας σειράς παραγόντων, όπως η αυξανόμενη επιβάρυνση από τα ακραία καιρικά φαινόμενα, οι φόροι που συνδέονται με τις ασφαλίσεις και η αύξηση του κόστους επισκευών και ανταλλακτικών οχημάτων, με το κόστος των αποζημιώσεων για ζημιές σε οχήματα να έχει αυξηθεί κατά 47% από το 2020 και το κόστος κατασκευής κατά 44% από το 2022», επισήμανε ο ίδιος.
«Πρόκειται για μια ιδιαίτερα ανταγωνιστική αγορά και ενθαρρύνουμε κάθε πελάτη να επικοινωνεί με την ασφαλιστική του εταιρεία και να αναζητά εναλλακτικές προσφορές κατά την ανανέωση».
Ένας από τους λόγους για την αύξηση του κόστους των ασφαλιστικών αποζημιώσεων για οχήματα ήταν η έξαρση των κλοπών αυτοκινήτων στη Βικτώρια, όπου το συνολικό κόστος των κλοπών αυτοκινήτων, ύψους $243 εκατομμυρίων το 2025, ήταν υψηλότερο από εκείνο όλων των άλλων Πολιτειών μαζί.
Η έρευνα της ASIC στον τομέα της ασφάλισης μηχανοκίνητων οχημάτων εξέτασε τις πρακτικές ενημέρωσης ασφαλιστικών εταιρειών, κατά την περίοδο από 1 Σεπτεμβρίου 2024 έως 1 Σεπτεμβρίου 2025, καθώς και έρευνα καταναλωτών που πραγματοποιήθηκε τον Ιανουάριο του 2026.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που συμμετείχαν στην έρευνα ήταν: AAI Limited, μέσω των AAMI και Suncorp Insurance, Allianz Australia Insurance Limited, μέσω των Allianz και Territory Insurance Office (TIO), Insurance Australia Group Limited (IAG), μέσω των NRMA Insurance (που εκδίδεται από την Insurance Australia Limited) και RACV Insurance (που εκδίδεται από την Insurance Manufacturers of Australia Pty Limited), RAC Insurance Pty Limited, Youi Pty Ltd.
Ερωτηθείς από το ABC, εκπρόσωπος της Youi αρνήθηκε να σχολιάσει την έκθεση, ενώ εκπρόσωποι της RAC Insurance, της IAG και της AAI Limited παρέπεμψαν στην ανακοίνωση του ICA.
Η Allianz Australia, η οποία προσφέρει ασφαλιστικές υπηρεσίες μέσω των εμπορικών σημάτων Allianz και Territory Insurance Office (TIO), δήλωσε ότι τα ασφάλιστρά της λαμβάνουν υπόψη διάφορους παράγοντες, αλλά ενθάρρυνε τους πελάτες να επικοινωνούν μαζί της εάν έχουν ερωτήσεις.
«Όπου τα ασφάλιστρα έχουν αυξηθεί, αυτό αντανακλά την αύξηση του κόστους επισκευής και αντικατάστασης, συμπεριλαμβανομένων των ανταλλακτικών, της εργασίας, των πιέσεων στις αλυσίδες εφοδιασμού και των επιπτώσεων των ακραίων καιρικών φαινομένων», ανέφερε εκπρόσωπος της Allianz.
«Επισημαίνουμε τους παράγοντες που ενδέχεται να έχουν επηρεάσει το ασφάλιστρο ενός πελάτη και παρέχουμε επιλογές για τη διαχείριση του ασφαλίστρου του – συμπεριλαμβανομένης της επανεξέτασης του excess, του ασφαλιζόμενου ποσού ή των προαιρετικών παροχών».
Σημειώνεται ότι ξεχωριστά από την έρευνα, η ASIC έχει προσφύγει δικαστικά κατά μιας από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες της Queensland, της RACQ Insurance, υποστηρίζοντας ότι για διάστημα μεγαλύτερο των πέντε ετών απέστειλε τουλάχιστον 475.000 έγγραφα ανανέωσης με παραπλανητικές πληροφορίες σχετικά με τη σύγκριση των ασφαλίστρων, παρά τις καταγγελίες πελατών. Η υπόθεση βρίσκεται ακόμη σε εξέλιξη ενώπιον του δικαστηρίου (25-211MR).
The post Στο «σκοτάδι» οι οδηγοί για τις αυξήσεις στις ασφάλειες αυτοκινήτων appeared first on ΝΕΟΣ ΚΟΣΜΟΣ.